Borç takip tablosu, kredi kartı, ihtiyaç kredisi, taksit ve elden borçlarını tek listede toplayıp her birinin kalan tutarını, faizini, aylık ödemesini ve ne zaman biteceğini gösteren tablodur. Aşağıdan ücretsiz Excel şablonunu indirebilirsin: borçlarını yazdığında toplam borç, aylık ödeme yükü, ay ay ödeme planı ve önce hangi borcu kapatman gerektiği kendiliğinden hesaplanır. Bu yazıda 171.700 TL borcu olan bir örnek üzerinden tabloyu nasıl dolduracağını ve rakamları nasıl okuyacağını göreceksin.
Ücretsiz şablonu indir
Dört sayfalı Excel dosyası: Borçlar sayfasına borçlarını yazarsın; Ödeme Planı seçtiğin borcu ay ay eritir, Özet toplam borcu, aylık ödeme yükünü ve en yüksek faizliden başlayan ödeme sırasını gösterir. Excel, LibreOffice ve Google E-Tablolar ile açılır.
Borç takip tablosu şablonu (.xlsx)Borçlar Sayfasında Hangi Sütunlar Var?
Sarı sütunları sen doldurursun, gri ve yeşil sütunlar otomatik hesaplanır:
- Borç / Alacaklı: "Kredi kartı A", "Konut dışı kredi", "Emre" gibi tanıyacağın kısa bir ad.
- Tür: Kredi kartı, İhtiyaç kredisi, Kişisel borç ya da Taksit. Listeden seçilir.
- Kalan borç: Bugün itibarıyla ödemen gereken toplam tutar. Kartta mobil bankacılıkta görünen güncel borcu, kredide kalan anaparayı yaz. Kartın taksitli alışverişlerini ayrı satıra yazacaksan onları bu tutara ekleme; aynı borcu iki kez saymış olursun.
- Aylık faiz %: Vergiler dahil aylık oran. Faizsiz taksitlerde ve elden borçlarda 0 yaz.
- Aylık ödeme: Kredide taksit tutarı. Kartta asgari tutarı değil, her ay gerçekten ödeyeceğin sabit tutarı yaz; plan bu rakama göre kurulur.
- Son ödeme günü ve kalan taksit: Hatırlatma ve kontrol içindir; hesaplara girmez.
- Bu ay faize giden / anaparaya giden: Ödemenin ne kadarının borcu gerçekten azalttığını gösterir.
- Kaç ayda biter ve çığ sırası: Bu ödemeyle borcun kaç ayda kapanacağı ve önce hangi borca ek ödeme yapman gerektiği.
Örnek: 5 Borç, 171.700 TL
Şablon örnek rakamlarla gelir: iki kredi kartı, bir ihtiyaç kredisi, faizsiz bir telefon taksiti ve bir arkadaştan alınan borç. Faiz oranları örnektir; kendi ekstrene ve sözleşmene göre değiştir.
| Borç | Tür | Kalan (₺) | Aylık faiz | Aylık ödeme (₺) | Faize giden (₺) | Biter | Sıra |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Kredi kartı A | Kredi kartı | 38.500 | %4,25 | 6.000 | 1.636,25 | 8 ay | 1 |
| Kredi kartı B | Kredi kartı | 12.800 | %3,90 | 2.500 | 499,20 | 6 ay | 2 |
| İhtiyaç kredisi | İhtiyaç kredisi | 96.000 | %3,10 | 6.520 | 2.976,00 | 20 ay | 3 |
| Telefon taksiti | Taksit | 14.400 | %0 | 2.400 | 0 | 6 ay | 4 |
| Emre (elden borç) | Kişisel borç | 10.000 | %0 | 1.000 | 0 | 10 ay | 5 |
| Toplam | 171.700 | %2,98 ort. | 18.420 | 5.111,45 | |||
Özet sayfası bu tablodan üç sonuç çıkarır. Birincisi, her ay 18.420 TL borç ödemesi yapılıyor; 45.000 TL net gelirin yüzde 40,9'u. İkincisi, bu ödemenin 5.111,45 TL'si faize gidiyor, borç gerçekte yalnızca 13.308,55 TL azalıyor. Üçüncüsü ve en önemlisi: iki kredi kartı toplam borcun yüzde 30'u ama ödenen faizin yüzde 42'si. Ek ödeme yapılacaksa yeri belli.
Aylık Ödeme Tablosu Örneği: Kredi Kartı A
Ödeme Planı sayfasında listeden bir borç seçersin; tablo onu ay ay eritir. Kredi kartı A için, her ay 6.000 TL ödenirse:
| Ay | Dönem başı (₺) | Faiz (₺) | Ödeme (₺) | Dönem sonu (₺) |
|---|---|---|---|---|
| Ekim 2026 | 38.500,00 | 1.636,25 | 6.000,00 | 34.136,25 |
| Kasım 2026 | 34.136,25 | 1.450,79 | 6.000,00 | 29.587,04 |
| Aralık 2026 | 29.587,04 | 1.257,45 | 6.000,00 | 24.844,49 |
| Ocak 2027 | 24.844,49 | 1.055,89 | 6.000,00 | 19.900,38 |
| Şubat 2027 | 19.900,38 | 845,77 | 6.000,00 | 14.746,15 |
| Mart 2027 | 14.746,15 | 626,71 | 6.000,00 | 9.372,86 |
| Nisan 2027 | 9.372,86 | 398,35 | 6.000,00 | 3.771,21 |
| Mayıs 2027 | 3.771,21 | 160,28 | 3.931,49 | 0,00 |
Borç sekiz ayda, Mayıs 2027'de kapanıyor; toplam 7.431,49 TL faiz ödeniyor. Şimdi Ek ödeme hücresine 2.000 TL yaz: aylık ödeme 8.000 TL'ye çıkar, borç Mart 2027'de, yani altı ayda biter ve toplam faiz 5.523,27 TL'ye iner. Ayda 2.000 TL fazladan ödemek iki ay ve 1.908 TL kazandırır. Ek ödemeyi 4.000 TL yaparsan süre beş aya, faiz 4.472,34 TL'ye düşer.
Aynı deneme ihtiyaç kredisinde daha da çarpıcı: 96.000 TL, yüzde 3,10 faiz ve 6.520 TL taksitle kredi 20 ayda biter ve 34.196,80 TL faiz ödenir. Her ay 3.000 TL ek ödeme süreyi 13 aya, faizi 20.918,52 TL'ye indirir. Kredide ara ödeme yapmadan önce sözleşmendeki ara ödeme ve erken kapama koşullarına bak; banka ara ödemeyi taksiti ya da vadeyi kısaltarak yansıtabilir.
Hangi Borcu Önce Kapatmalısın?
Özet sayfasındaki sıra çığ yöntemine göredir: her borcun aylık ödemesini aksatmadan yap, elinde kalan her fazla lirayı faizi en yüksek borca yatır. O borç bitince onun ödemesini sıradaki borca ekle. Matematiksel olarak en az faizi bu yöntem ödetir. Örnekte sıra Kredi kartı A, Kredi kartı B, ihtiyaç kredisi; faizsiz telefon taksiti ve elden borç sona kalır.
Motivasyonun düşükse kar topu yöntemi de işe yarar: önce en küçük borcu kapatırsın, hızlı kazanılan zafer devam etme isteği verir. Şablonda bunun için Borçlar sayfasını Kalan borç sütununa göre sıralaman yeterli. İki yöntemin ayrıntılı karşılaştırması borç kapatma yöntemleri yazısında.
Formüller: Tablo Neyi Nasıl Hesaplıyor?
Türkçe Excel'de fonksiyon adları Türkçe ve ayırıcı noktalı virgüldür; parantez içinde İngilizce karşılıkları var. İlk borç satırı için sadeleştirilmiş hâlleri:
- Bu ay faize giden:
=YUVARLA(C2*D2;2)(ROUND). Kalan borç çarpı aylık faiz. - Anaparaya giden:
=E2-H2. Eksi çıkarsa ödeme faizi bile karşılamıyor demektir; tablo bu durumda "Ödeme faizi karşılamıyor!" yazar. - Kaç ayda biter:
=YUKARIYUVARLA(TAKSİT_SAYISI(D2;-E2;C2);0)(ROUNDUP, NPER). Faizsiz borçta kalan borç aylık ödemeye bölünür. - Çığ sırası:
ÇOKEĞERSAY(COUNTIFS) ile bitmemiş borçlar arasında faizi kendisinden yüksek olanlar sayılır ve bir eklenir. Faizi eşit borçlarda listede üstte olan önce gelir. - Ödeme planı: Her ay faiz
=YUVARLA(C12*$B$5;2), ödeme=MİN($B$6+$B$7;C12+D12)(MIN), dönem sonu borç=C12+D12-E12. Son ay ödeme kalan borca eşitlenir, plan 120 aya kadar uzanır. - Özet: Toplam borç
=TOPLA(Borçlar!C2:C16)(SUM), sıralı listeİNDİSveKAÇINCI(INDEX, MATCH) ile Borçlar sayfasından çekilir.
Borç Takibinde 4 Sık Hata
1. Asgari ödemeyi plan sanmak
Kredi kartı A'ya ayda 1.500 TL ödediğini düşün. Bu ayın faizi 1.636,25 TL olduğu için borç her ay büyür ve tablo "Ödeme faizi karşılamıyor!" uyarısı verir. Asgari ödeme seni gecikmeden korur ama borcu bitirmez. Plan, her ay ödeyebileceğin sabit bir tutarla kurulmalı.
2. Taksitli alışverişleri unutmak
Kartla yapılan taksitli alışverişler ekstrede her ay küçük bir satır olarak görünür ve gözden kaçar. Gelecek aylara kalan taksitlerin toplamını, kart borcuna dahil etmediysen, Tür sütununda Taksit seçerek ayrı bir satıra yaz; kalan taksit sütunu bu iş içindir.
3. Elden borçları yazmamak
Aileden ya da arkadaştan alınan borç faizsiz olsa da aylık bütçeden pay alır. Listeye yazmazsan toplam borcun ve aylık ödeme yükün olduğundan düşük görünür.
4. Kalan borcu güncellememek
Tablo bir fotoğraftır. Her ekstreden ya da taksitten sonra kalan borç sütununu güncelle; ödeme sırası ve bitiş tarihleri kendini yeniler. Ayda bir güncellenen tablo, yılda bir bakılan tablodan çok daha faydalıdır.
Tablodan Uygulamaya Geçiş
Borç takip tablosunun eksiği hatırlatmadır: son ödeme gününü sana tablo söylemez. Kartların harcamasını ayrıca izlemek istersen kredi kartı harcama takibi rehberine, gelirini ve giderini işlem işlem tutmak için gelir gider tablosu şablonuna bakabilirsin. Hepsini tek yerde toplamak istersen Kişisel Muhasebe uygulamasında:
- Borç-alacak takibi kişi bazında tutulur; her borca vade tarihi verirsin.
- Taksit planı kurarsın; taksitler ayrı ayrı vadelere bölünür ve vade yaklaşınca hatırlatma gelir.
- Tekrarlayan işlemler kredi taksitlerini her ay kendiliğinden ekler; kredi kartlarını ayrı hesaplar olarak açıp bakiyelerini izlersin.
- Fiş tarama, sesli kayıt ve PDF ekstre içe aktarma ile harcamalar kendiliğinden kaydedilir, borcun nereden büyüdüğünü görürsün.
Uygulamanın temel özellikleri ücretsizdir. Ayrıntılar için gelir gider takip uygulaması sayfasına göz atabilirsin. Borç ödemelerini bütçenin içine yerleştirmek için aylık bütçe tablosu şablonu da ücretsiz.
Sık Sorulan Sorular
Borç takip tablosu Google E-Tablolar'da çalışır mı?
Evet. Dosyayı Google Drive'a yükleyip E-Tablolar ile aç; ödeme planı, açılır listeler ve sıralama aynı şekilde çalışır. Türkçe ayarlı hesaplarda formüller noktalı virgülle görünür, bu normaldir.
Kredi kartı faiz oranını nereden bulurum?
Ekstrende akdi faiz oranı yazar; kredi kartı faizine vergiler eklendiği için tabloya vergi dahil oranı girmelisin. Pratik bir yol: son ekstredeki faiz ve vergi toplamını bir önceki dönemden devreden borca böl. Çıkan oran tabloda kullanmak için yeterince yakındır.
Yalnızca asgari ödeme yaparsam borcum ne zaman biter?
Asgari tutar her ay kalan borca göre yeniden hesaplandığı için borç çok yavaş erir ve ödenen faiz anaparaya yaklaşabilir. Şablonda Aylık ödeme sütununa asgari tutarı yazıp "Kaç ayda biter" sütununa bak; çoğu zaman sonuç seni sabit bir ödeme planına ikna eder.
Borç ödemesi gelirimin yüzde kaçı olmalı?
Kesin bir sınır yok ama yaygın kullanılan ölçüye göre toplam borç ödemesi net gelirin yüzde 35-40'ını geçiyorsa yük ağırdır. Örnekteki yüzde 40,9, yeni borç almadan önce mevcutları eritmen gerektiğini söyler. Özet sayfasındaki oran bunu her ay gösterir.
Taksitli alışverişleri nasıl takip ederim?
Her taksitli alışverişi Tür sütununda "Taksit" seçerek ayrı satıra yaz: kalan tutar, aylık taksit ve kalan taksit sayısı. Faizsiz taksitlerde faiz 0 olur, tablo yine bitiş ayını hesaplar ve taksitleri ödeme sırasının sonuna koyar.
Sonuç
Borçtan çıkmanın ilk adımı hepsini tek sayfada görmektir. Şablonu indir, borçlarını Borçlar sayfasına yaz, Özet sayfasındaki ödeme sırasına bak ve Ödeme Planı sayfasında küçük bir ek ödemenin kaç ay kazandırdığını dene. Vadeleri ve taksitleri unutmamak için aynı listeyi Kişisel Muhasebe ile telefonunda tutabilir, ödeme günü yaklaşınca hatırlatma alabilirsin.
